”Låt vanligt bondförnuft ta mer plats i kreditgivningen”

Enligt Fastighetsägarnas senaste konjunkturbarometer uppger 44 procent av fastighetsägarna att tillgången till bankfinansiering har försämrats. Det är en signal, inte bara om kärvare tider, utan om ett kreditsystem som har blivit för centralstyrt, krångligt och som behöver utvecklas för att bättre spegla verkligheten och företagens affärspotential.

I dag riskerar en låneansökan att avslås långt innan någon ens försökt förstå den. Inte för att den saknar bärkraft, utan för att den inte passar in i en mall. Checklistor, policys och rutiner är viktiga – men får inte ersätta affärslogik och sunt omdöme. När banker blir regelstyrda i stället för verklighetsförankrade, går vi miste om affärer som borde ha blivit av.

Fastighetsbranschen var den bransch som drabbades hårdast av konkurser under 2024. Antalet fastighetsbolag som försattes i konkurs ökade med hela 62 % – en kraftig uppgång som hade kunnat mildras med snabbare och mer flexibel finansiering. Men lånebesked kan ofta dröja i månader. Inte nödvändigtvis för att affären är komplex – utan för att ärendet skickas runt i ett utdraget beslutsmaskineri där varje steg förflyttar det längre bort från kundens behov, tidsperspektiv och affärslogik.

Mindre företag – ryggraden i många lokala marknader – är särskilt beroende av snabba, flexibla kreditbeslut för att överleva och växa. För dem kan ett lån på 5–10 miljoner vara skillnaden mellan att förverkliga ett lönsamt projekt som annars aldrig blivit av eller att pausa hela verksamheten.  Men traditionella banker har sällan råd att lägga tid på mindre krediter som på något sätt avviker från mallen. Minsta avvikelse leder till ett nej – inte för att affären är svag, utan för att systemet saknar flexibilitet. Då är det ofta de mindre och mer affärsnära långivarna som kliver fram. De som förstår vikten av närvaro, relationer och att agera i tid.

En bra kreditgivare ser potential och möjligheter, förstår kundens sammanhang och analyserar risk med sunt förnuft. En avvikelse från standardmallen betyder inte automatiskt nej. Och det ger resultat: affärer blir av, lokalsamhällen utvecklas och fastighetsägare kan fortsätta skapa liv och rörelse där de verkar.

Rutiner och standardmallar är viktiga i modern kreditgivning – men de ska användas som verktyg, inte som facit. Kreditgivning handlar inte bara om att minimera risk, det handlar också om att maximera värdeskapande.  Det är här bondförnuftet gör skillnad – inte som en motsats till regelverk, utan som en förutsättning för att se helheten, att förstå att en god affär inte alltid ryms i ett formulär och för att kunna fatta snabba, trygga och rimliga beslut.

Micael Wiklander, vd Fedelta

Johan Rutgersson, ordförande Fedelta